Eigenheim verkaufen bei Heimeintritt, was Angehörige wissen sollten

Wenn ein Elternteil ins Pflegeheim wechselt, stellt sich rasch die Frage, ob das Haus verkauft werden muss. Eigenheim verkaufen bei Heimeintritt klingt nach einem Schritt, der schnell gehen muss. Oft ist er das nicht. Wer zuerst die finanzielle Lage klärt, kann in Ruhe entscheiden, und genau das schützt Sie vor vorschnellen Verträgen.

Muss das Eigenheim bei einem Heimeintritt verkauft werden?

Viele Familien gehen davon aus, dass die Liegenschaft zwingend verkauft werden muss, sobald jemand ins Heim zieht. Das stimmt so nicht automatisch. Ob ein Verkauf nötig ist, hängt vom Einkommen, vom übrigen Vermögen und davon ab, ob ein Anspruch auf Ergänzungsleistungen (EL) besteht.

Die Liegenschaft kann im Eigentum bleiben, sofern die EL-Berechnung es zulässt.

Bevor Entscheide fallen, sollten Sie deshalb die EL prüfen lassen. Erst diese Rechnung zeigt, ob der Verkauf nötig ist oder ob das Haus vorläufig bleiben kann.

Wie die Ergänzungsleistungen das Haus berücksichtigen

Die EL prüfen Einkommen und Vermögen, und das selbstbewohnte Eigenheim fliesst in diese Prüfung ein. Lassen Sie sich von der Ausgleichskasse schriftlich bestätigen, wie das Haus berechnet wird und welche Freibeträge gelten.

Beträge und Freibeträge sollten Sie nicht aus allgemeinen Ratgebern übernehmen, sondern mit den Zahlen Ihres konkreten Falls prüfen lassen.

Verkauf unter Marktwert, die häufigste Falle

Viele Eltern möchten das Haus den Kindern günstiger überlassen, damit die Familie es behält oder der Erlös den Kindern zugutekommt. Der Gedanke ist verständlich, aber heikel. Ein Verkauf unter Marktwert kann bei einem späteren EL-Bezug zum Problem werden.

Auch beim Verkauf an Angehörige gilt der Marktwert grundsätzlich als Richtschnur. Eine unabhängige Schätzung durch eine Fachperson schafft eine Grundlage, auf die sich alle Beteiligten stützen können. Wie eine Bewertung in Aarau und Umgebung aufgebaut ist, erklärt die Seite zu Verkauf und Bewertung in der Region.

Ob ein Verkauf an Kinder steuerlich oder rechtlich anders zu behandeln ist, klärt eine Fachperson im Einzelfall.

Meldepflichten und Fristen

Der Verkauf der Liegenschaft muss der EL-Stelle (der zuständigen Ausgleichskasse) gemeldet werden, weil er die Vermögenslage verändert. Die Meldung ist also keine Formsache, die man am Schluss erledigt. Für die Neuberechnung verlangt die Stelle den Verkaufsvertrag, den Stand der Hypothek und Rechnungen zu den Verkaufskosten.

Auch die Anmeldefrist nach dem Heimeintritt ist ein Thema. Fragen Sie die Ausgleichskasse, bis wann eine Meldung rückwirkend geprüft werden kann.

Wer darf den Verkauf unterschreiben?

Ein Haus verkauft nur, wer dazu berechtigt ist. Ist die betroffene Person nicht mehr urteilsfähig, muss vorab geklärt werden, wer sie vertreten darf. Ein Vorsorgeauftrag ist ein Dokument, in dem eine Person festlegt, wer sie im Fall fehlender Urteilsfähigkeit vertritt. Die Erwachsenenschutzbehörde (KESB) ordnet bei fehlender Urteilsfähigkeit die nötigen Schutzmassnahmen an.

Vor einem Hausverkauf sollte das Vorgehen mit der Erwachsenenschutzbehörde geklärt werden.

Wenn mehrere Kinder gemeinsam entscheiden, hilft es, die Rollen früh festzulegen. Wie sich Mitsprache und Pflichten bei mehreren Beteiligten regeln lassen, zeigt der Beitrag zu Rechten und Pflichten in Erbengemeinschaften.

Ein geduldiger, diskreter Verkaufsprozess

Ein Verkauf ohne Zeitdruck beginnt nicht mit dem Inserat. Die folgenden Schritte zeigen, in welcher Reihenfolge sich der Verkauf bei Heimeintritt planen lässt.

Die einzelnen Stationen vom Marktwert bis zur Übergabe beschreibt dieser Beitrag zu den Verkaufsschritten im Detail.

Diskretion beginnt bei der Frage, wer was erfährt. Legen Sie fest, welche Angehörigen, Nachbarn und Fachpersonen informiert werden. So bleibt das Haus nicht über Wochen offen für Anfragen, die niemand steuert. Wie ein diskreter Verkauf in einer belastenden Lebenssituation ablaufen kann, zeigt ein Beitrag über Liegenschaften bei Trennung im Aargau.

Checkliste für Angehörige

Diese Unterlagen und Stellen sollten Sie früh einbeziehen.

Weitere Informationen finden Sie auf der Leistungsseite zum Immobilienverkauf bei Atanos.

Häufige Fragen

Muss ich mein Haus verkaufen, wenn ich ins Pflegeheim komme?

Nein, ein Heimeintritt verpflichtet nicht automatisch zum Verkauf. Ob es nötig ist, zeigt die Berechnung der EL.

Muss ich den Verkauf meines Hauses bei den Ergänzungsleistungen melden?

Ja. Der Verkauf muss der EL-Stelle gemeldet werden, weil er die Vermögenslage verändert. Dazu gehören Verkaufsvertrag, Hypothekenstand und Rechnungen zu den Verkaufskosten.

Darf ich mein Haus unter dem Marktwert an meine Kinder verkaufen?

Ein Verkauf unter Marktwert kann bei späterem EL-Bezug zum Problem werden. Auch beim Verkauf an Angehörige ist der Marktwert die Richtschnur. Ob und wie das rechtlich und steuerlich zu beurteilen ist, klärt eine Fachperson im Einzelfall.

Brauche ich einen Vorsorgeauftrag, um das Eigenheim nach dem Heimeintritt zu verkaufen?

Ob Sie selbst unterschreiben können, hängt von Ihrer Urteilsfähigkeit ab. Ist diese nicht mehr gegeben, muss geklärt werden, wer handeln darf. Das Vorgehen sollte vorab mit der Erwachsenenschutzbehörde abgestimmt werden. Ob ein Vorsorgeauftrag in Ihrem Fall ausreicht, klärt eine Fachperson.

Fragen zu Steuern und EL klären Sie bei der Ausgleichskasse, bei der Erwachsenenschutzbehörde oder bei einer Fachperson.